Le banche beneficiano di tassi di interesse più bassi sui risparmi, ma il cliente rimane

ABN Amro ha quasi raddoppiato i suoi guadagni, e non è certamente solo. Le grandi banche ce la fanno perché pagano relativamente pochi interessi sui risparmi, con dispiacere di molti paesi.

Sarebbe un sogno che si avvera per molti dirigenti di banca in Europa: ottenere molti soldi con alti tassi di interesse sui mutui e sul credito commerciale, e allo stesso tempo sbarazzarsi degli interessi di risparmio relativamente bassi per i clienti.

Poi entra in una banca. Dopo che ING ha gestito un’enorme crescita degli utili la scorsa settimana, ABN Amro sta facendo lo stesso. Nel secondo trimestre, l’utile netto di ABN di 870 milioni di euro è stato il doppio rispetto all’anno precedente.

Non solo qui, le grandi banche di tutta Europa stanno realizzando grandi profitti perché i loro costi in interessi di risparmio sono cresciuti meno rapidamente della crescita del loro reddito da interessi su prestiti in essere.

Scarso effetto sugli interessi ipotecari

Al giorno d’oggi, le banche non hanno molta influenza sugli interessi che ottieni su mutui e prestiti commerciali. Ciò è in gran parte determinato dal mercato dei capitali, dove gli investitori negoziano titoli di stato e altri titoli di debito.

A causa dell’elevata inflazione, il tasso di interesse di mercato è aumentato notevolmente nell’ultimo anno. Ciò aumenta anche l’interesse ipotecario che le banche possono addebitare.

Funziona in modo diverso con gli interessi di risparmio. Le banche più grandi come ING, ABN Amro e Rabobank hanno una maggiore influenza su questo. Un fattore è il cosiddetto tasso di deposito che le banche commerciali devono pagare alla Banca centrale europea.

1,8 miliardi di euro sono stati persi in interessi a risparmio

Questo è aumentato di 4,25 punti percentuali rispetto allo scorso anno, dal -0,5% al ​​3,75%. Le banche ne stanno approfittando, soprattutto ora che non aumentano proporzionalmente gli interessi di risparmio per i loro risparmiatori. Ad esempio, i risparmiatori ING riceveranno l’1,25% la prossima settimana per depositi inferiori a 10.000 euro. L’ABN è dell’1,25% per saldi inferiori a un milione di euro.

Se la cavano perché pochi clienti si rivolgono a banche estere più piccole che offrono interessi di risparmio molto più elevati. Quindi non sentono molta pressione per continuare a trattenere i risparmiatori, allettandoli con commissioni più alte per i loro risparmi: i clienti sono rimasti comunque finora.

Infatti, secondo una ricerca di Geld.nl di questa settimana, quasi la metà dei consumatori olandesi risparmia ancora esclusivamente con ING, ABN o Rabobank. Secondo il sito di confronto, l’anno scorso gli olandesi hanno perso un totale di 1,8 miliardi di euro in interessi da risparmio. Questo è quanto in più i consumatori avrebbero raccolto se si fossero rivolti a player più piccoli come la francese Renault Banque o la Bigbank estone.

L’Italia vuole una “tassa bancaria”

Un altro fattore per le banche è che un più alto tasso di interesse sui risparmi porta immediatamente a maggiori costi per tutti i risparmi all’interno della banca. La maggiorazione degli interessi su un mutuo, invece, vale solo per i mutui di nuova stipulazione. Per molto tempo l’argomento è stato quello di aumentare il tasso di risparmio con un ritardo, una volta che i tassi ipotecari salissero.

Le banche sottolineano inoltre di aver esaurito temporaneamente i risparmi dei consumatori quando il tasso sui depositi della BCE è stato a lungo negativo. A quel tempo, non trasmettevano direttamente ai clienti le fasi del tasso di interesse della BCE, quindi questo costa denaro.

Ma profitti così elevati esistono da tempo e questo sta causando sempre più rabbia in Europa. Il governo italiano, ad esempio, ha riferito che stava introducendo in modo del tutto inaspettato una nuova “tassa bancaria”, in base alla quale le banche avrebbero dovuto pagare il 40% di tutti i “profitti in eccesso” che guadagnano in interessi attivi.

Per inciso, la misura è stata indebolita dal governo del primo ministro Giorgia Meloni il giorno dopo, dopo che martedì le banche italiane sono scese bruscamente in borsa in risposta alla notizia. Ma i governi o le autorità di regolamentazione stanno anche valutando l’azione contro le banche in Spagna, Regno Unito, Belgio e Stati baltici.

Anche la conversazione da una “prospettiva sociale”

Lo scorso maggio, il ministro Sigrid Kaag (Finanze) aveva già discusso con le banche dei tassi di interesse sui risparmi. “Non solo per scoprire quali sono i loro piani, ma anche per avere la conversazione da una prospettiva sociale”, ha detto all’epoca. Quella conversazione è avvenuta poco dopo che ING ha anche fornito buoni numeri trimestrali a causa di maggiori interessi attivi.

Fino a quel momento Banks era stato attento al testo e all’interpretazione. Robert Soak, amministratore delegato di ABN, ha annunciato mercoledì mattina che gli interessi sui risparmi dipendono “dalle scelte che ogni banca deve fare da sola”. La scorsa settimana il suo omologo di ING, Stephen van Rijswijk, ha dichiarato di guardare sempre a ciò che i concorrenti stanno facendo per ottenere risparmi, nonché a come si comportano i clienti. Nell’ultimo trimestre, i saldi dei clienti di ING sono semplicemente aumentati.

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