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I risparmiatori sono insoddisfatti dei benefici di risparmio che ricevono, mentre le loro banche realizzano grandi profitti? C’è ancora poco segno di ciò nelle quattro maggiori banche olandesi. Secondo i dati finanziari resi noti nei giorni scorsi da ING, ABN Amro, Rabobank e de Volksbank, negli ultimi mesi i clienti non hanno prelevato fondi in massa da nessuna delle banche per trasferirli altrove.
E c’era più profitto.
Tutti e quattro hanno visto la loro vittoria quasi doppia. La scorsa settimana, i loro dati hanno mostrato che la più grande banca dei Paesi Bassi, ING, ha realizzato un profitto di 2,2 miliardi di euro nel secondo trimestre, rispetto a 1,2 miliardi nello stesso periodo dell’anno precedente. ABN Amro, che mercoledì ha pubblicato i dati trimestrali, ha raggiunto gli 870 milioni di euro, con un aumento di oltre l’80% su base annua.
Giovedì Rabobank ha registrato un utile di 2,5 miliardi di euro per i primi sei mesi. È già più di quanto prenotato dalla banca per l’intero anno 2022. La più piccola delle quattro banche nei Paesi Bassi, De Volksbank, ha rilasciato i dati venerdì. L’utile della capogruppo di SNS, Regiobank e ASN è stato di 248 milioni di euro, 2,5 volte quello dell’anno precedente.
Qual è il motivo di questi profitti “grassi”? Il forte aumento dei tassi di interesse nei mercati finanziari. Da quando la Banca Centrale Europea ha deciso un anno fa di alzare i tassi di interesse per contenere l’inflazione, le banche applicano anche tassi di interesse significativamente più alti quando emettono nuovi prestiti. Per un nuovo mutuo decennale, i fornitori più competitivi ora chiedono interessi di poco superiori al 4%. Nelle grandi banche, che detengono di gran lunga la quota di mercato maggiore, i tassi di interesse sui nuovi prestiti sono ora compresi tra il 4,1 e il 4,2%.
I tassi di interesse sui risparmi che i clienti ricevono dalle banche sono molto indietro. I clienti di Rabobank guadagnano interessi di risparmio dell’1,25% da metà luglio. Dal 1 agosto, anche il risparmiatore di ABN Amro riceve questo. Questa settimana, i clienti SNS del più grande marchio di Volksbank riceveranno un interesse di risparmio dell’1,25%. ING sarà l’ultima a seguire la prossima settimana con un aumento dell’1,25%.
situazione “estrema”.
La banca ora fa troppi profitti a spese del risparmiatore, come ha dimostrato il governo italiano con la fretta di annunciare questa settimana una tassa sugli interessi attivi per le banche? Secondo diversi dirigenti bancari, i profitti stanno tornando alla normalità prima, dopo che le banche hanno subito perdite di interessi per anni a causa dei tassi di interesse negativi. Gli interessi negativi che le banche pagavano alla BCE erano molto contenuti per i clienti. Con i tassi sui prestiti in forte calo, i margini di interesse delle banche sono stati sotto pressione per anni.
Le banche hanno perso anche quando c’erano interessi negativi. Non ne senti più parlare
Secondo il CEO di ING Steven van Rijswijk, il fatto che i profitti siano aumentati così rapidamente rispetto all’anno precedente è in parte dovuto alla situazione nel 2022, Quindi citazioni Finanza quotidiana Lui lei. A quel tempo, la guerra in Ucraina era appena iniziata e le banche stavano riempiendo i loro vasi a causa dell’incertezza che ciò creava. Che bassi profitti. Ma la situazione attuale è “estrema”, Bass Brewers, chief financial officer di Rabobank, è stato citato giovedì dallo stesso quotidiano economico. Il CEO di Volksbank, Martin Gribenau, ha anche detto alla stampa venerdì di avere “sentimenti contrastanti” sui tassi di interesse al momento.
Secondo l’economista e analista di borsa Corné van Zeijl di Cardano Asset Management, si può parlare di “guadagno in eccesso” se si guardano i tassi di interesse su risparmi e prestiti. Secondo van Zijl, le banche sono in una posizione speciale perché i tassi di interesse stanno aumentando rapidamente, mentre perdono pochissimi soldi a causa dei crediti inesigibili. Ma quest’ultimo potrebbe cambiare rapidamente se una recessione è imminente. Questo è il solito problema con le banche. A volte le cose vanno bene ea volte vanno molto male. E ora va davvero tutto bene. Le banche hanno perso anche quando c’erano interessi negativi. Non se ne sente più parlare”.
D’altro canto, i risparmiatori stanno attualmente esercitando poca pressione sulle banche affinché aumentino i tassi di interesse più rapidamente. O, come dice Van Ziegel: “I risparmiatori pigri sono risparmiatori redditizi”.
Anche se i risparmiatori delle grandi banche non se ne andarono in massa, spostarono internamente i loro saldi. Gran parte del denaro proveniente dai conti correnti (senza interessi) è andato in conti di risparmio e conti di deposito, dove i clienti mettono i loro soldi in attesa per un periodo di tempo in cambio di maggiori interessi.
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Secondo l’Associazione dei consumatori, i consumatori insoddisfatti dei loro interessi di risparmio dovrebbero fare un passo da soli. Non possiamo dire nulla sulle banche che devono adeguare i tassi di interesse. Cosa diciamo ai consumatori: guarda oltre la tua banca. Vuoi più attenzione? Poi trasferisci. Ci sono tante opzioni.”
Secondo il professor Harald Bennink, professore di banca e finanza all’Università di Tilburg, i consumatori olandesi “non si preoccupano molto degli interessi”. Lo attribuisce, tra l’altro, al basso livello di concorrenza all’interno del mercato olandese. “Le persone sembrano essere così attaccate alla loro banca che vengono presentate lamentele, ma vengono intraprese poche azioni. Le persone si sentono a proprio agio con le grandi banche”.
Un’altra alternativa è cercare un account oltre confine. Ad esempio, ci sono molte banche europee che offrono interessi al 2,6%. La Consumer Savers Association consiglia a coloro che cercano un’alternativa di condurre una ricerca adeguata sui rischi connessi al passaggio.
Ad esempio, la banca prescelta è soggetta a un buon sistema di garanzia dei depositi? Secondo il Prof. Bennink, dati i potenziali rischi, non sorprende che il consumatore olandese non lo farebbe e massa vai via. Le banche europee sono coperte da una garanzia sui depositi fino a 100.000 euro, ma questa garanzia è organizzata per paese. Pertanto, in alcuni paesi, se le loro banche falliscono, la questione è se i governi possono sostenere l’onere finanziario. O è una questione di quanto tempo ci vorrà prima che tu possa accedere nuovamente ai tuoi soldi.
Bennink sostiene che presto l’Ue dovrebbe inventarsi un vero e proprio sistema di garanzia del risparmio, con una ciotola riempita centralmente. Finora, questo è stato vietato dalla Germania, tra gli altri paesi. “Se lo avessimo già, più risparmiatori avrebbero investito in altri paesi europei. Ciò contribuirebbe davvero a una maggiore concorrenza nel mercato del risparmio olandese”.
Il prezzo delle azioni è molto più basso
Tutto l’aumento dei profitti è motivo di giubilo tra gli altri importanti azionisti delle banche? E secondo l’analista di borsa Van Ziegel, questo è deludente. Osserva che, in media, il prezzo delle azioni delle banche europee è sei volte il profitto previsto. Questo è molto meno della media delle aziende europee: questa è dodici volte più redditizia in borsa.
Gli investitori non guardano tanto ai profitti elevati ora, ma più ai rischi in futuro. Ed è sempre molto grande nelle banche, dato l’impatto dello stato dell’economia”. Sottolinea inoltre che le riserve di capitale sono elevate ed è più probabile che aumentino piuttosto che diminuire nei prossimi anni. “Fare più utili per azione non è un opzione.”
Le banche inoltre non si aspettano che gli utili correnti continuino. Se questo significherà che i tassi di risparmio continueranno a salire, i dirigenti di Volksbank non vogliono dirlo venerdì. “Eventuali aumenti dipendono anche dalla concorrenza”, ha affermato il CFO Ferdinand Vandrager. In tal caso, è probabile che i tassi di interesse su SNS e ASN aumentino di nuovo presto. Rabobank applica un interesse dell’1,50% a partire dal 15 agosto. Finora quest’anno, non solo i marchi di Volksbank hanno seguito gli aumenti dei tassi di interesse della concorrenza, ma anche ABN Amro e ING.
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